एक से अधिक बैंक खातों का क्या उपयोग है?

भारत, लोगों की विस्तृत आर्थिक श्रेणी के वर्णक्रम (स्पेक्ट्रम) वाला एक विशाल देश है। यहाँ एक तरफ, बहुत सारे ऐसे लोग हैं जिनके पास इतने अधिक पैसे हैं कि उन्हें बचत और निवेश प्रणालियों को अलग करने के लिए कई बैंक खातों की आवश्यकता होती है, दूसरी तरफ अभी भी ऐसे हजारों लोग हैं जिनके पास कोई बैंक खाता नहीं है।

सबसे पहले, भारत के प्रत्येक नागरिक का कम से कम एक कार्यशील बचत बैंक खाता होना चाहिए। अब सवाल यह उठता है कि क्या अतिरिक्त आय वाले लोगों को एक से अधिक बैंक खातों की जरूरत है? ठीक है, एक से अधिक बैंक खातों को रखने के कई फायदे और नुकसान हैं, तो आइए हम उनमें से कुछ की जाँच करें।

एक से अधिकबैंकों में खाते रखने के फायदे

जोखिम का प्रसार

हमेशा अपनी बचत का प्रसार करना और इसे कई अलग-अलग बैंकों के अलग-अलग खातों में रखना बुद्धिमानी होती है। जबकि भारतीय बैंक अपेक्षाकृत पूर्णतयः दिवालियापन से अलग हैं, इसलिए अपने जोखिम का प्रसार करना और अपनी मेहनत से कमाए हुए पैसों को एक से अधिक बैंकों में जमा करना हमेशा बेहतर साबित होता है।

याद रखें, अगर आप एक से अधिक बैंक खाते खुलवाना चाहते हैं तो यह एक बेहतर सलाह है, कि आपको एक खाता प्रतिष्ठित सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में और दूसरा खाता प्रतिष्ठित निजी क्षेत्र के बैंक में खुलवाना चाहिए। निजी क्षेत्र की बैंक सेवा और ग्राहक सेवा बेहतर हो सकती है, जबकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक आपको सुरक्षा प्रदान करते हैं, क्योंकि ये बैंक विभिन्न सुरक्षा तंत्रों के माध्यम से सरकार द्वारा पूर्ण दिवालियापन के खिलाफ संरक्षित किए जाते हैं।

बेहतर ब्याज दरों का लाभ उठाना

अपने जोखिम का प्रसार करने के अलावा एक से अधिक बैंक खातों को रखने का दूसरा फायदा उच्च ब्याज दर को या अन्य लाभदायक वित्तीय साधनों और सेवाओं को प्राप्त करना हो सकता है जिन्हें विभिन्न बैंकें प्रदान कराती हैं। किसी विशेष बैंक के एक खाते में अपनी कुल धनराशि को रखने से आपको अधिक ब्याज या विशेष शर्तों के माध्यम से कुछ अतिरिक्त पैसे कमाने के अवसर देने से इनकार किया जा सकता है, जो किसी अन्य बैंक द्वारा प्रदान कराया जा सकता है।

आवश्यकता– आधारित खाते

अगर आपके पास अधिक धन है, तो जोखिम का प्रसार करने और रिटर्नों को अनुकूलित करने के लिए आपको विभिन्न वित्तीय उपकरणों में निवेश करने की आवश्यकता होगी। उदाहरण के लिए, यह संभव है कि यहाँ एक बैंक है जो सोने (गोल्ड) को जमा करने पर बहुत ही आकर्षक शर्तों की पेशकश कर सकता है और अगर सोना (गोल्ड) आपके निवेश विभाग का हिस्सा है, तो वित्तीय या सेवा का लाभ उठाने के लिए इस विशेष बैंक के साथ एक अलग खाता खुलवाना बहुत ही अच्छा साबित हो सकता है।

घरेलू बनाम अंतर्राष्ट्रीय खाता

यदि आपके पास विदेशी व्यवसाय है और आपको अक्सर विदेशी स्थानों या किसी एकल स्थान की यात्रा करने की आवश्यकता है, तो आपके लिए अतिरिक्त खाता खुलवाना अनिवार्य हो सकता है, उस देश की किसी प्रमुख बैंक या कई देशों में सक्रिय एक प्रमुख बहुराष्ट्रीय बैंक में खाता खुलवाना बेहतर होता है। चूंकि बैंकिंग में कुछ बड़े नामों के रातो-रात दिवालिया होने के मामले आए हैं, इसलिए अपने पैसों को जोखिम में डालने से बचाने के लिए दो अलग-अलग लेकिन प्रमुख बैंकों में कम से कम दो विदेशी खातों को खुलवाना एक अच्छी समझदारी होगी।

हालांकि, यदि आप भारत में रहते हैं लेकिन अक्सर विदेशों की यात्रा करते हैं, तो आपके लिए घरेलू खाता खुलवाना ही पर्याप्त होगा, क्योंकि भारत में लगभग सभी प्रमुख बैंकों की विदेशी बैंकों में हिस्सेदारी है और आरबीआई के दिशा-निर्देशों के मुताबिक उन बैंकों के माध्यम से विभिन्न सेवाओं का लाभ उठाया जा सकता है।

एक से अधिक बैंक खाते रखने के नुकसान

सभी पर आवश्यक नहीं हो सकता

वर्तमान समय में अधिकांश प्रमुख बैंक निवेश और सेवा के कई विकल्प प्रदान कर रहे हैं जिससे विभिन्न सेवाओं का लाभ उठाने के लिए एक से अधिक खातों को खुलवाने के बजाय इन सेवाओं को अपने एक ही बैंक खाते में प्राप्त करना संभव हो गया है।

न्यूनतम शेष धनराशि को बनाए रखना

एक से अधिक खातों को एक निश्चित कीमत पर बनाए रखा जाता है। प्रत्येक खाते में आपको एक न्यूनतम राशि बनाए रखने की आवश्यकता होती है। यदि आपके खाते में पैसा बैंक द्वारा निर्धारित की गई न्यूनतम राशि से कम है तो बैंक आपके खाते में एक निश्चित शुल्क के आधार पर ऋण लगाएगी। यदि आप एक से अधिक खातों में न्यूनतम धनराशि को बनाए रखते हैं, तो इस अर्थपूर्ण नुकसान से बचा जा सकता है।

एक से अधिक खाते आपकी आय को कम कर सकते हैं

यह एक प्रलोभन हो सकता है। कुछ बैंक अपनी शाखा में एक उच्च बचत धनराशि को बनाए रखने के लिए आपको इनाम देते हैं, इसलिए एक से अधिक बैंकों के कई खातों में आपके पैसों के होने के कारण ये आपकी उच्च आय से इनकार कर सकते हैं, अगर आपने ऐसा किया होता, तो आपके सारे पैसे इस विशिष्ट खाते में जमा हो सकते थे।

इसलिए, कई बैंकें समय-समय पर ऐसी विभिन्न योजनाओं की पेशकश करती रहती हैं जो अन्य बैंकों से बेहतर हो सकती हैं। ऐसी परिस्थितियों में आपको विभिन्न विकल्पों पर ध्यान देने की आवश्यकता होगी और अपने पैसे को उस खाते में स्थानांतरित करने की आवश्यकता होगी जो आपको सर्वोत्तम लाभ प्रदान कराते हैं। वर्तमान समय में एक से अधिक खातों को बनाये रखना आसान नही है जब तक कि आपको इन खातों की पर्याप्त जानकारी प्राप्त ना हो और विभिन्न योजनाओं की जानकारी रखने के लिए आवश्यक समय होना जो विभिन्न बैंके आपको समय- समय पर प्रदान कराती हैं।

एक से अधिक खातों को रखने का अर्थ है मल्टीपल कार्ड

एक से अधिक खाते रखने का अर्थ है कि विभिन्न चेक बुक के साथ-साथ विभिन्न डेबिट /क्रेडिट कार्ड को बनाए रखना। इन कार्डो की चोरी या खो जाने पर, होने वाले नुकसान के मामले में बैंक अपनी लागत को वसूल करने हेतु दूसरा कार्ड देने के लिए आपसे अतिरिक्त शुल्क भी वसूल कर सकती है।

सुरक्षा सम्बंधी समझौता

एक से अधिकखातों को बनाए रखने में दो प्रमुख खतरों का सामना करना पड़ सकता हैं। पहला, जिसमें किसी भी व्यक्ति के लिए आपके खाते के विवरण और पासवर्ड / पिन का पता लगाना ये सब कुछ संभव है। आप जितने अधिक खाते बनाए रखते हैं, उतना अधिक मौका है किआप किसी दिन एक भूल करेंगे और आपके खाते का विवरण तीसरे पक्ष के लिए प्राप्त करना सरल हो जायेगा।

एक निष्क्रिय खाते को रखना दूसरा खतरा है। बहुत बार, जब हम एक से अधिक खातों को बनाए रखते हैं, तो उनमें से कुछ खाते लंबे समय के बाद निष्क्रिय भी हो सकते हैं। यदि हम इनकी लंबे समय तक अपेक्षा करते हैं, हालांकि उनमें एक निश्चित धनराशि जमा करते हैं, लेकिन कुछ समय से उनका प्रयोग नही किया है, तो इसे एक जालसाज के रूप में नोटिस किया जा सकता है। बैंकें ऐसे ही खातों की खोज करती हैं क्योंकि इन खातों में अनधिकृत प्रवेश पर लोग बहुत कम ध्यान आकर्षित करते हैं और उन्हें अपने कार्यों को करने के लिए आवश्यक समय मिल जाता है। कई खाता धारकों को इसका शिकार बनाया जा चुका है।

कर वापसी की गणना कठिन हो सकती है

हर साल, कर वापसी भरते समय आपको संबंधित खातों से आय की गणना करनी होगी और फिर देय अंतिम कर रकम पर पहुंचने से पहले कर छूट की गणना करनी होगी। यह एक बेढंगी प्रक्रिया हो सकती है और हर साल इस प्रक्रिया से गुजरना कठिन हो सकता है।

‘सबसे अच्छा उपाय‘ क्या है?

सबसे अच्छा समाधान दो अलग-अलग बैंकों में दो खातों को बनाए रखना है न कि दो से अधिक। जिसमें एक खाता प्रतिष्ठित सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में होना चाहिए, जबकि दूसरा एक प्रतिष्ठित निजी क्षेत्र की बैंक में होना बेहतर हो सकता है। यह आपके पैसे को जोखिम में डालने से बचाने में सहायता प्रदान करेगा, अच्छी सेवा प्राप्त कराएगा और आपके पैसे को पुन: अनुकूल बनाएगा। इसके अलावा यह दो बैंकों के साथ बेहतर रिश्ते बनाना आसान करता है, क्योंकि प्रत्येक बैंक के पास आपके पैसे का स्तर उच्च होगा और इसलिए आप बैंक के लिए प्राथमिकता वाले ग्राहक बन सकते हैं जो कि कई खातों के साथ संभव नहीं होगा।

याद रखें, यह आपके पैसे को जोखिम में डालने से बचाने के लिए एक बुद्धमानी है लेकिन व्यापक रूप से यह सबसे अच्छा विचार नहीं है।