भारतीय डाक भुगतान बैंक: हर भारतीय परिवार को आर्थिक रूप से मजबूत बनाना

भारतीय डाक भुगतान बैंक एक पहल है जो सम्पूर्ण भारतीयों के लिए बैंकिंग सुविधाओं को सुलभ बनाने के लिए प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा 1 सितंबर 2018 को शुरू की गई। प्रारंभ में यह बैंक 30 जनवरी 2018 को रांची और रायपुर में एक पायलट परियोजना के रूप में लॉन्च किया गया था, जिसका उद्देश्य 2018-19 तक पूरे भारत में अपनी उपस्थिति दर्ज करना था। भारतीय डाक भुगतान बैंक (आईपीपीबी) उत्पाद और सेवाएं प्रदान करेगा जो भारत में चल रही किसी भी अन्य बैंक के समान हैं। साख (क्रेडिट) सुविधा के किसी प्रकार के जोखिम की भागीदारी के बिना, इसके संचालन की सीमा छोटे पैमाने पर होगी।

आईपीपीबी की स्थापना डाक विभाग के संरक्षण के तहत की गई है जिसमें सरकार की 100 प्रतिशत हिस्सेदारी है। अन्य बैंकों की तरह यह बैंक भी भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा भी संचालित और प्रबंधित होगा। इस बैंक के माध्यम से बैंक परिसर में या आपके दरवाजे पर उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान की जाएगी, जैसे ओवर-द-काउंटर सेवाएं, मोबाइल बैंकिंग ऐप और एटीएम आदि। यह बैंक भारत भर के सभी 3,250 डाकघरों को 650 बैंक शाखाओं के नेटवर्क के माध्यम से नियंत्रित करता है और इसमें खाता खोलने के लिए आधार कार्ड की आवश्यकता पर विचार किया जाएगा। प्रमाणीकरण, भुगतान और किसी भी प्रकार के लेनदेन के उद्देश्य के लिए बायोमेट्रिक्स और एक क्यूआर कार्ड सुविधा का उपयोग किया जाएगा।

भारतीय डाक भुगतान बैंक के लक्ष्य

भारतीय डाक भुगतान बैंक का प्राथमिक उद्देश्य असंगत डाकघरों के नेटवर्क को पुनः सुधारना और डाकखानों में काम कर रहे तीन लाख डाक कर्मचारियों को कुशलतापूर्वक काम में लगाना है। अपनी विशिष्ट और विकास उन्मुख सेवाओं के माध्यम से, यह बैंक वित्तीय रूप को सुगम बनाने के लिए हर भारतीय परिवार में लोगों को बैंकिंग सेवाओं की पहुंच प्रदान करता है। आईपीपीबी को पूरे भारत में 1.55 लाख डाकघरों की कार्य-पद्धति का फायदा मिलेगा। यह बचत और चालू खातों की सेवाएं प्रदान करेगा जैसे; प्रत्यक्ष लाभ स्थानान्तरण; आईएमपीएस, आरटीजीएस, और एनईएफटी के माध्यम से धन हस्तांतरण सुविधाएं; बिल और लाभ भुगतान; और उद्यम तथा व्यापारी भुगतान।

भारतीय डाक भुगतान बैंक में बैंक खाते की सुविधाएं

1. बचत बैंक खाता

आईपीपीबी अपने ग्राहकों को तीन प्रकार के बचत बैंक खातों, नियमित बचत खाता, मूल बचत बैंक खाता और डिजिटल बचत बैंक खाता, की सेवाएं प्रदान करता है। इस बैंक खाते पर 4 प्रतिशत प्रतिवर्ष ब्याज दर देय है।

अ) नियमित बचत खाता: किसी भी आईपीपीबी शाखा में जाकर या घर पर ही आसानी से एक नियमित बचत खाता खोला जा सकता है। लोग अन्य सुविधाओं के साथ-साथ अपने पैसे सुरक्षित करने, नकदी निकालने और नकदी जमा करने के लिए इस बैंक खाते को खुलवा सकते हैं। यह खाता खुलवाने के लाभ हैं-

• बचत पर 4 प्रतिशत प्रतिवर्ष का ब्याज पाएं जिसका तिमाही भुगतान किया जाता है।
• खाते में किसी न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता नहीं है
• आप इस खाते को जीरो बैलेंस (बिना किसी भुगतान) के साथ खोल सकते हैं
• तत्काल आईएमपीएस फंड स्थानान्तरण
• पेपरलेस (कागजरहित) खाता खोलना
• नकद निकासी की मात्रा पर कोई प्रतिबंध नहीं
• पीओएसए (डाकघर बचत खाता) से आसान संलग्नता
• आसान रिचार्ज और बिल भुगतान
• एसएमएस के माध्यम से मिनी बैंक विवरण
• आपके घर पर मुफ्त खाता खोलना
• अगर खाते में शेष राशि 1 लाख रूपए से अधिक है तो अतिरिक्त राशि को पीओएसए (डाकघर बचत खाता) में स्थानांतरित कर दिया जाएगा

ब) मूल बचत खाता: मूल बचत खाता लाभ और विशेषताओं के संदर्भ में नियमित बचत खाते के समान है लेकिन इसमें एक चीज अलग है। ग्राहकों द्वारा एक महीने में केवल चार बार निकासी की अनुमति है। यह अपने ग्राहकों को बहुत कम लागत पर बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। खाता खुलवाने के लाभ हैं-

• बचत पर 4 प्रतिशत प्रतिवर्ष का ब्याज पाएं जिसका भुगतान छमाही किया जाता है।
• खाते में किसी न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता नहीं है
• आप इस खाते को जीरो बैलेंस (बिना किसी भुगतान) के साथ खोल सकते हैं
• तत्काल आईएमपीएस फंड स्थानान्तरण
• सरलीकृत बैंकिंग सेवाओं के लिए क्यूआर कार्ड सुविधा उपलब्ध है
• पेपरलेस (कागजरहित) खाता खोलना
• एक महीने में केवल चार बार निकासी की अनुमति है।
• पीओएसए (डाकघर बचत खाता) से आसान संलग्नता
• घर पर आसान रिचार्ज और बिल भुगतान
• एसएमएस के माध्यम से मिनी बैंक विवरण
• आपके घर पर मुफ्त खाता खोलना
• अगर खाते में शेष राशि 1 लाख रूपए से अधिक है तो अतिरिक्त राशि को पीओएसए (डाकघर बचत खाता) में स्थानांतरित कर दिया जाएगा

स) डिजिटल बचत खाता: आईपीपीबी का डिजिटल बचत खाता आईपीपीबी मोबाइल ऐप के माध्यम से खोला जा सकता है। यह ऐप आपके एंड्रॉइड फोन के गूगल प्लेस्टोर पर उपलब्ध है। 18 साल से ऊपर का हर वो व्यक्ति जिसके पास आधार कार्ड और पैन कार्ड उपलब्ध है वह इस खाते के लिए आवेदन करने के योग्य है। संबंधित बैंकों से केवाईसी औपचारिकताओं को पूरा करने के बाद, यह खाता नियमित बचत खाते से अपग्रेड कर दिया जाएगा। यहां इस खाते को खुलवाने के लाभ दिए गए हैं-

• अपने मोबाइल की मदद से इस खाते का तत्काल खुलना
• बचत पर 4 प्रतिशत प्रतिवर्ष का ब्याज पाएं जिसका तिमाही भुगतान किया जाता है।
• खाते में किसी न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता नहीं है
• आप इस खाते को जीरो बैलेंस (बिना किसी भुगतान) से खुलवा सकते हैं
• तत्काल आईएमपीएस फंड स्थानान्तरण
• सरलीकृत बैंकिंग सेवाओं के लिए क्यूआर कार्ड सुविधा उपलब्ध है
• पेपरलेस (कागजरहित) खाता खोलना
• घर पर आसान रिचार्ज और बिल भुगतान
• मुफ्त तिमाही खाता विवरण

इस खाते को खुलवाने के लिए आवश्यक दिशा-निर्देश

खाता धारक की आयु 18 वर्ष से ऊपर होनी चाहिए

बैंक खाता खोलने की तारीख से एक वर्ष के भीतर केवाईसी औपचारिकताओं को पूरा करें

यदि खाता खुलने के एक साल के भीतर केवाईसी पूरा नहीं हुआ, तो खाता बंद कर दिया जाएगा

केवाईसी के पूरे होने के बाद, यह खाता नियमित बचत खाते से अपग्रेड कर दिया जाएगा

इस खाते में एक वर्ष में 2 लाख रूपए जमा करने की अनुमति है

केवाईसी पूरा होने के बाद खाता पीओएसए से जोड़ा जाएगा

2. चालू खाता

आईपीपीबी में चालू खाता सुविधा की अनुमति केवल छोटे व्यापारियों / किराना स्टोरों और व्यापारियों को ही दी जाती है। किसी भी व्यक्ति को अपने व्यापार का विस्तार करने के लिए इस ऋण का लाभ उठाने के लिए यह खाता जरूरी है। यह बैंक एक मर्चेंट ऐप भी प्रदान करता है जो समय-समय पर व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है। इस चालू खाते को खोलने की सुविधा पोस्ट ऑफिस काउंटर या पोस्टमैन / जीडीएस की मदद से आपके दरवाजे पर उपलब्ध है। इस खाते को खुलवाने के लाभ यहां दिए गए हैं-

• इस खाते का तत्काल खुलना
• न्यूनतम मासिक खाता शेष राशि को बनाए रखा जाना चाहिए
• तत्काल आईएमपीएस फंड स्थानान्तरण
• मुफ्त तिमाही खाता विवरण
• सरलीकृत बैंकिंग सेवाओं के लिए क्यूआर कार्ड सुविधा उपलब्ध है
• आप इस खाते को जीरो बैलेंस (बिना किसी भुगतान) से खुलवा सकते हैं
• एसएमएस के माध्यम से मिनी बैंक विवरण

इंडियन पोस्ट पेमेंट्स बैंक में उपलब्ध सेवाएं

1. मोबाइल बैंकिंग: मोबाइल ऐप के माध्यम से आईपीपीबी के साथ मोबाइल बैंकिंग की सेवा उपलब्ध है। यह ऐप आपके आईपीपीबी बैंक खाते तक पहुंचने और आपके मोबाइल पर लेन-देन करने में मदद करता है।

आईपीपीबी मोबाइल ऐप पर उपलब्ध सुविधाएं-

अपने खातों में बैलेंस चेक करें

बैंक में रुपए ट्रांसफर करें

अन्य बैंकों से रुपए ट्रांसफर करें

बैंक खाता विवरण के लिए अनुरोध

बैंक चेक बुक के लिए अनुरोध

बिजली, पानी और अन्य उपयोगी बिलों का भुगतान

प्रीपेड रिचार्ज

डीटीएच सेवाओं का भुगतान

संबद्ध डाकघर बचत खाते का उपयोग करके अपने पैसों का पर्यवेक्षण करें

स्वीप-इन एंड स्वीप-आउट सुविधा

आईपीपीबी मोबाइल बैंकिंग के लिए पंजीकरण कैसे करें

• गूगल प्ले स्टोर से आईपीपीबी ऐप डाउनलोड करें।
• पंजीकरण के लिए, अपना खाता नंबर, पंजीकृत मोबाइल नंबर, जन्म तिथि और कस्टमर आईडी दर्ज करें।
• इन विवरणों को दर्ज करने के बाद, आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) प्राप्त होगा।
• एमपीआईएन सेट करें
• ओटीपी दर्ज करें

2. एसएमएस बैंकिंग: एसएमएस बैंकिंग की सुविधा इंडियन पोस्ट पेमेंट्स बैंक से उपलब्ध है ताकि ग्राहकों को अपने मोबाइल फोन पर अपने खाते के विवरणों तक त्वरित पहुंच प्रदान की जा सके। इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए, इंटरनेट की आवश्यकता नहीं है। आईपीपीबी के एसएमएस बैंकिंग नंबर 7738062873 पर बस एक एसएमएस भेजें।

एसएमएस बैंकिंग सेवाओं का प्रयोग कैसे करें?

इस एसएमएस सुविधा का लाभ उठाने के लिए, अपने फोन पर “रजिस्टर” टाइप करें और इसे अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर से 7738062873 पर भेजें जो आपके आईपीपीबी खाते से जुड़ा हुआ है।

एसएमएस बैंकिंग के तहत उपलब्ध बैंकिंग सेवाएं-

• बैलेंस का पता लगाने के लिए, “बीएएल” टाइप करें और इसे 7738062873 पर भेजें
• मिनी स्टेटमेंट के लिए, “मिनी” टाइप करें और इसे 7738062873 पर भेजें

3. मिस्ड कॉल बैंकिंग: आप अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर से मिस्ड कॉल देकर अपने आईपीपीबी बैंक खाते की पूरी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

मिस्ड कॉल बैंकिंग के लिए अपना मोबाइल नंबर कैसे पंजीकृत करें?

मिस्ड कॉल बैंकिंग की सुविधा पाने हेतु अपना नंबर पंजीकृत करने के लिए अपने आईपीपीबी बचत या चालू खाते से जुड़े मोबाइल नंबर से 84240549 94 पर मिस्ड कॉल करें।

मिस्ड कॉल बैंकिंग के तहत उपलब्ध बैंक सेवाएं-

• बैलेंस का पता लगाने के लिए, 8424046556 पर एक मिस्ड कॉल करें
• मिनी स्टेटमेंट के लिए, 8424026886 पर मिस्ड कॉल करें

4. फोन बैंकिंग: फोन बैंकिंग की सेवाओं का लाभ उठाने के लिए, आपको बस अपने घर बैठकर आराम से या यात्रा करते समय टोल-फ्री नंबर 155299 पर कॉल करने की आवश्यकता है। इस नंबर पर कॉल करके, आप बैंक के प्रतिक्रियाओं और सेवाओं से संबंधित सभी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

फोन बैंकिंग के तहत उपलब्ध सेवाएं-

• पिछले पांच खाता लेनदेन की जानकारी
• खाते से संबंधित कोई भी जानकारी
• खाता विवरण का लाभ
• कॉल बैक की सुविधा
• बैंक की प्रतिक्रियाओं और सेवाओं की जानकारी
• चेक क्लियरिंग संबंधित जानकारी
• ब्याज दरों से संबंधित पूछताछ
• आप दरवाजे की बैंकिंग सुविधा के लिए अपॉइन्ट्मन्ट कर सकते हैं

5. क्यूआर कार्ड: क्यूआर कार्ड के माध्यम से बैंकिंग सुविधा ने बैंकिंग को और अधिक आसान बना दिया है। इससे, आपको कोई भी लेनदेन करने के लिए अपने खाता नंबर या अपने खाता पिन को याद रखने की आवश्यकता नहीं है। यह कार्ड किसी भी भुगतान, धन हस्तांतरण, या बिलों का भुगतान करते समय एक बॉयोमीट्रिक प्रमाणीकरण में सहायक होता है। भुगतान प्रक्रिया शुरू करने के लिए आपको बस इस क्यूआर कार्ड को स्कैन करने की आवश्यकता है। अगर यह कार्ड चोरी या खो जाता है,

तो बैंक खाते में आपका पैसा चोरी का कोई खतरा नहीं है क्योंकि यह कार्ड केवल बॉयोमीट्रिक्स के माध्यम से ही काम करता है।

क्यूआर कार्ड से लेनदेन कैसे करें?

• कार्ड पर कोड को स्कैन करें
• बॉयोमीट्रिक सत्यापन के माध्यम से प्रमाणित करें
• लेनदेन को पूरा करें

6. दरवाजे की बैंकिंग: आईपीपीबी दरवाजे की बैंकिंग के लाभ से परिपूर्ण है जो अपने ग्राहकों को अपने घर बैठे आराम से बैंकिंग सुविधाओं का लाभ उठाने की स्वतंत्रता प्रदान करता है। आपके दरवाजे पर नए खाते खोलने के लिए कोई शुल्क नहीं पड़ता। बैंकों का सबसे भरोसेमंद जीडीएस / पोस्टमैन आपकी इच्छित सेवाओं के आधार पर औपचारिकताओं को पूरा करने में आपकी सहायता के लिए आपके दरवाजे पर आएगा।

आईपीपीबी की दरवाजे की बैंकिंग द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं-

• नकदी जमा या निकासी
• एक आईपीपीबी खाता खोलना
• बिल भुगतान और रिचार्ज
• धन हस्तांतरण
• निवेश, ऋण और बीमा जैसी तीसरी पार्टी सेवाएं
• अन्य सेवाएं जैसे कि क्यूआर कार्ड जारी करना, खाता विवरण के लिए अनुरोध, केवाईसी अद्यतन आदि

दरवाजे की बैंकिंग सेवाओं का लाभ कैसे उठाएं 

दरवाजे की बैंकिंग सेवाओं का शुल्क

नए ग्राहक के लिए – कोई शुल्क लागू नहीं है

नकदी जमा और निकासी के अलावा डिजिटल लेनदेन के लिए –  प्रति लेनदेन 15 रुपए

नकदी से संबंधित लेनदेन के लिए जैसे नकद निकासी, नकद जमा – प्रति लेनदेन 25 रुपए

इन सभी उपरोक्त सुविधाओं के साथ, इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक भारत में अगली बैंकिंग क्रांति को चलाने के लिए तैयार है। यह भारत में सबसे बड़े वित्तीय समावेशन नेटवर्कों में से एक होने जा रहा है, जिसमें शहरी और ग्रामीण दोनों क्षेत्रों को शामिल किया गया है।